Reserve Bank of India (RBI) pada hari Kamis mengatakan pihaknya telah menolak permintaan dari pemberi pinjaman untuk mengizinkan mereka memperoleh aset non-keuangan tertentu sebelum peminjam menjadi bermasalah, serta menjual kembali aset tersebut kepada peminjam yang sama.
Pada tanggal 5 Mei, RBI merilis rancangan pedoman aset non-keuangan tertentu (SNFA). Dikatakan bahwa entitas yang diatur oleh RBI umumnya tidak melakukan transaksi aset real estat sebagai bagian dari bisnis inti mereka, kecuali dalam kasus luar biasa di mana mereka memperoleh aset real estat tersebut untuk memenuhi klaim terhadap peminjam.
Berdasarkan Pasal 9 Undang-Undang Peraturan Perbankan, bank dilarang memiliki aset non-bank tersebut melebihi jangka waktu tertentu. Dia mengatakan pada bulan Mei bahwa gagasan rancangan pedoman tersebut adalah untuk memperjelas perlakuan kehati-hatian terhadap aset-aset tersebut.
Dalam rancangannya, RBI telah mengatakan bahwa aset non-keuangan tertentu ini harus diperoleh hanya dalam kasus di mana eksposur suatu entitas yang diatur kepada peminjam diklasifikasikan sebagai non-performing dan cara pemulihan lainnya telah dieksplorasi dan terbukti tidak layak.
Pada hari Kamis, RBI mengatakan telah menerima masukan bahwa akuisisi tersebut juga harus diizinkan untuk aset yang diklasifikasikan sebagai SMA (rekening dalam perhatian khusus). “Akuisisi SNFA hanyalah upaya terakhir, dan bukan alat pemulihan utama, oleh karena itu, mengizinkan hal yang sama untuk akun standar atau SMA mungkin tidak diinginkan dari sudut pandang kehati-hatian,” katanya.
Menurut norma RBI, peminjam harus diklasifikasikan sebagai SMA berdasarkan jangka waktu pembayaran. Pinjaman dalam perhatian khusus 0 (SMA-0) adalah pinjaman yang penundaan pembayarannya antara satu hingga 30 hari, SMA-1 (antara 31 dan 60 hari) dan SMA-2 (61 hingga 90 hari).
Selain itu, bank sentral juga menolak permintaan untuk mengizinkan pemberi pinjaman menjual kembali aset tersebut kepada peminjam atau pihak terkaitnya. Menurutnya, hal ini dapat menciptakan bahaya moral dan melemahkan disiplin kredit dengan memberikan kesempatan istimewa kepada peminjam yang gagal bayar untuk mendapatkan kembali asetnya. Sikap regulator di sini sejalan dengan apa yang dilarang berdasarkan Bagian 29A Kode Kepailitan dan Kebangkrutan, yang melarang promotor membeli aset yang gagal bayar.
Pemberi pinjaman juga telah meminta agar aset bergerak dimasukkan ke dalam kerangka ini, namun tidak mendapat persetujuan dari RBI. RBI mengatakan telah menerima masukan bahwa kerangka terpisah dapat mengatur aset yang diperoleh berdasarkan Undang-Undang Sekuritisasi dan Rekonstruksi Aset Keuangan dan Penegakan Kepentingan Jaminan, 2002 (SARFAESI) jika terjadi perselisihan hukum; dan untuk aset pedesaan dan industri dimana terdapat pembatasan transfer.
“Mengingat sifat aset bergerak (selain emas dan investasi) yang sangat terdepresiasi dan umur ekonomis yang lebih pendek, mungkin terdapat sedikit insentif untuk mengambil alih aset tersebut kecuali aset tersebut dapat segera digunakan oleh entitas yang diatur,” katanya.
Lebih lanjut, RBI mengatakan bahwa untuk emas dan sekuritas, kerangka peraturan terpisah telah diterapkan untuk mengatur aspek kehati-hatian dari aset-aset tersebut. “Aset yang menjadi subyek sengketa hukum atau terdapat pembatasan pengalihan tidak akan memenuhi kriteria SNFA yang memerlukan pengalihan hak milik yang jelas kepada entitas yang diatur.
Menurut RBI, bank harus melepaskan aset tersebut dalam jangka waktu tujuh tahun dan harus melakukan segala upaya untuk melakukannya paling cepat melalui lelang umum.
