Mumbai: Bank Negara India (SBI) telah mulai mendigitalkan sistem pelacakan asetnya yang tertekan untuk meningkatkan pemulihan dan pemantauan, menurut seorang pejabat senior bank yang mengetahui perkembangan tersebut. Ini adalah bidang bisnis besar terakhir dari pemberi pinjaman terbesar di negara ini yang belum sepenuhnya terdigitalisasi.
Dikenal secara internal sebagai Sistem Manajemen Siklus Hidup Aset yang Tertekan (Stressed Asset Lifecycle Management System), proyek ini telah dikembangkan selama enam bulan dan diharapkan dapat beroperasi pada bulan Januari 2027. Setelah beroperasi, proyek ini akan menggabungkan rincian penting dari rekening-rekening lama yang mengalami tekanan ke dalam satu dasbor, memungkinkan pelacakan real-time, pengambilan keputusan yang lebih cepat, dan pemantauan pemulihan kredit macet yang lebih baik di dalam bank.
“Ini akan memungkinkan Para eksekutif SBI harus memeriksa pada tahap apa masing-masing aset yang tertekan berada dan jenis upaya pemulihan apa yang sedang dilakukan. Hal ini tidak mungkin dilakukan saat ini,” kata pejabat senior bank tersebut. daun mint dengan syarat anonimitas.
Platform ini akan mengumpulkan semua informasi relevan mengenai aset bermasalah (NPA) lama, termasuk status akun, proses hukum, tindakan pemulihan, dan perkembangan tingkat kasus, sehingga memungkinkan manajer memantau kemajuan secara terpusat dan mengurangi penundaan yang disebabkan oleh proses yang terfragmentasi.
Langkah ini dilakukan karena SBI telah meningkatkan kualitas asetnya secara signifikan dalam beberapa tahun terakhir, namun tetap mengelola sejumlah besar rekening lama yang bermasalah.
Mulai bulan Maret, aset bermasalah bruto bank sebesar $73.452 crore, turun dari $76,880 crores pada periode yang sama tahun lalu. Rasio NPA bruto membaik ke level terendah dalam dua dekade terakhir yaitu 1,49% dari 1,82% pada tahun lalu, sedangkan rasio NPA neto berada pada 0,39% dari 0,47%, mencerminkan pemulihan berkelanjutan dan norma penjaminan yang lebih ketat.
Pengelolaan rutin atas aset-aset yang tertekan
Pada tanggal 31 Maret, sebagian besar kredit macet terjadi di sektor-sektor seperti perdagangan, telekomunikasi, jalan raya dan pelabuhan. Mayoritas dari $Pinjaman macet sebesar 73.452 crore berasal dari sektor yang tidak diklasifikasikan dan disebut ‘lain-lain’ dalam laporan tahunan bank untuk FY26. Kategori ini memiliki kredit macet sebesar $52,947 crore, mewakili 72% kumpulan.
Pada FY26, SBI delisting $17,803 crore kehilangan aset, melawan $20,309 crore di TA25. Ini memulihkan nilai pinjaman $10,054 crore di FY26 dari akun yang sebelumnya dihapuskan, dibandingkan dengan $8.002 crore di TA25. Bank menghapus pinjaman sebagai tindakan pencegahan dan bebas melanjutkan pemulihan kapan saja. Setelah diperoleh kembali, pinjaman ini disajikan sebagai “pemulihan akun yang telah dihapuskan” dan menjadi bagian dari pendapatan lain-lain dalam laporan laba rugi.
Setelah bertahun-tahun hidup dalam kumpulan pinjaman bermasalah, sektor perbankan India telah melakukan pembersihan dalam beberapa tahun terakhir. Data RBI menunjukkan kualitas aset bank meningkat pada FY26, dengan NPA bruto berada pada level terendah dalam beberapa dekade sebesar 1,8 persen. Peningkatan kualitas aset tersebar luas di seluruh kelompok perbankan, kata RBI dalam laporan stabilitas keuangannya tanggal 30 Juni.
Di bank terbesar di India, usulan dashboard ini diharapkan dapat meningkatkan akuntabilitas dengan membuat status setiap rekening yang bermasalah terlihat, menyederhanakan upaya penagihan dan mengurangi hambatan prosedural yang sering menunda penyelesaian kasus-kasus yang sudah lama tertunda.
Pukulan digital
Nirmal Gangwal, pendiri Brescon, sebuah kantor keluarga tunggal yang berbasis di Mumbai dan veteran dalam penyelesaian dan restrukturisasi keuangan, mengatakan digitalisasi dapat mengatasi salah satu tantangan terbesar yang terkait dengan kredit macet lama.
“Dalam NPA lama, masalahnya adalah tidak ada yang mau mengambil keputusan. Ini soal tanggung jawab. Karena ukurannya sangat kecil, tidak ada petugas yang mau mengambil risiko.
“Setidaknya keputusan sudah dibuat, prosesnya disederhanakan dan apa pun hasilnya, semuanya baik-baik saja karena tidak ada yang punya kepentingan. Saya pikir itu keputusan yang bagus,” kata Gangwal.
Langkah tersebut menggemakan wawancara Direktur Jenderal SBI Ashwini Kumar Tewari pada Juli 2022 daun mintdi mana ia berbicara tentang penggunaan teknologi dan analitik untuk meningkatkan pemantauan aset-aset yang mengalami tekanan sebagai bagian dari dorongan digital bank.
Poin-poin penting
- SBI sedang mendigitalkan sektor besar terakhir: pelacakan dan pemulihan aset-aset lama yang tertekan.
- Dasbor baru menggabungkan data NPA, yang diluncurkan pada Januari 2027 untuk SBI.
- Rasio NPA bruto mencapai titik terendah dalam dua dekade di 1,49% di SBI.
- Sebagian besar kredit macet, yaitu 72%, termasuk dalam kategori sektor “lainnya” yang tidak diklasifikasikan.
- RBI melaporkan NPA bruto sebesar 1,8%, terendah dalam beberapa dekade, di sektor perbankan India.
